つみたて投資 スタンダード講座

従来のつみたて投資の説明は、「商品成績」と「投資成績」の区別がありません。

「商品成績(=商品の利回り)」が、あたかも「投資成績」になるような説明が定着しています。

この説明の最大の問題は、伝え手が節度を保たないと顧客に過剰な期待値を伝えてしまう点です。

私は、50社超の金融機関につみたて投資教育を提供したつみたて投資教育の第一人者として、過剰説明を防止する為のつみたて投資期待値「5%ルール」を提唱します。

これは、つみたて投資の期待値を説明する際の上限を5%に抑えるというルールです。

金融庁のシミュレーションをはじめ、各金融機関のシミュレーションツールでも、つみたて投資の期待値について5%以上は入力できなくすべきと考えています。

(あくまで、将来の期待値の話で、過去の実績については5%以上の数値を用いても問題はありません。

しかし、投資家との認識の齟齬を無くす為に、つみたて投資の過去の実績は%ではなく、金額で伝えるのが顧客本位な伝え方です。)